近日，奧美與知名調研機構益普索（Ipsos）聯合發布的“無現金生活”報告指出，在全世界，無現金交易已經是一大趨勢：2014年，由以色列總理內塔尼亞胡牽頭的委員會探討制定了一項三階段計劃，旨在“廢止以色列的現金交易”；2015年，人口少、數字化程度高、手機普及度高的丹麥成為世界上第一個不用現金的國家；今年，瑞典約80%的交易以電子支付方式完成，美國約80%的消費都通過銀行卡成交。在肯尼亞內羅畢和非洲其他地區，無現金交易也正在迅速流行開來，小額貸款組織從2008年就開始用一種叫M-PESA的移動支付服務放貸。
后現金的交易將以怎樣的形式來進行？這要從金融科技及支付的發展演變說起。
在金融領域，支付非常重要。羅伯特-莫頓在總結金融的六大功能時，就把支付列在了第一位（支付、集中資金、跨區和跨時間轉移資源、控制風險、提供價格信息、解決信息不對稱）。不僅如此，支付還是金融這六大功能中與金融科技（Fintech）的結合最自然最緊密的。這也是為什么目前為止所謂互聯網金融領域真正的顛覆性發展往往都在支付領域，從電商發展早期的Paypal到今天的微信支付及比特幣等均如此。
8月8日，微信支付發起的“無現金日”，預示著無現金移動支付在中國也形成了一股潮流，這一節日儼然已經成為繼“雙十一”之后又一標志性的節日，關乎網民生活的方方面面。
據了解，在中國，首個“無現金日”啟動于2015年8月8日，由微信支付發起，來自于全國餐飲、便利店、書店、超市、百貨等11個行業約8萬家商戶參與其中，倡導綠色、環保、智慧的移動支付方式；支付寶也隨后宣布，每年8月為“無現金月”，活動方式以商家折扣和補貼的形式出現。2016年的微信支付“無現金日”，參與商戶數量接近70萬戶，這一量級是去年的8倍多，無現金生活連接了連接更多的商業服務和用戶，對傳統的消費領域產生著巨大的影響。
無現金移動支付是支付方式發展和演變的必然路徑。簡單說，支付就是一個人為了獲取物品或服務等，而將一個有價值的物品轉給其他人。正統的經濟學（如亞當斯密）往往將支付追溯到以物易物的商品交換時期。很顯然，由于面臨雙方需求的匹配問題，以物易物的支付手段簡單但非常不方便。為了克服這種不便，人們發展出貨幣作為支付手段，包括早期的貝殼、皮草以及后來的金屬貨幣（金、銀、銅）及紙幣?，F代社會的支付系統則由貨幣(紙幣與硬幣)、支票、信用卡、貸記卡、銀行轉移支付以及貿易中的發票等組成。其中，信用卡、貸記卡和銀行轉移支付均屬于電子支付手段。從技術角度看，電子支付則包括磁條卡、智能卡、非接觸卡及移動支付（Mobile payment），支付真正進入了無現金的時代。
從實體卡到移動支付，電子支付的發展，是隨著金融科技的創新而變化的。電子支付對金融科技的依賴尤其大，而對新科技的采納也尤其快。早期的信用卡在使用中需要數分鐘的時間進行交易的確任，但隨著網絡技術的發展，信用卡交易所需的確認時間已降低到不太會被注意。隨著金融科技的發展，更多的支付技術被發展出來。到今天，支付的地點、時間及方式都已經被金融科技深深影響，乃至支付的核心也即對價值進行轉移都要面臨重新思索。
支付及貨幣體系早就在很大程度上演變為一個龐大的會計記賬系統，很自然就會與互聯網及區塊鏈等新技術結合。可以說，金融科技的發展正在全面影響著整個支付領域。各國央行紛紛開展對比特幣的研究就足以說明問題。
基于交易場景的高頻，金融科技對支付的改變主要發生于零售也即消費者領域。其背后的原因就是電子商務的快速發展。消費者因為網購而產生實時交易的需求，從而推動了后現金（Post cash）經濟的出現及發展。
后現金時代，零售領域的支付創新包括以下幾個方面。1.手機錢包。這是用手機進行支付的手段，得益于智能手機的發展。這種支付需要綁定銀行卡，對消費者來說，其安全性是一個重要考慮。2. P2P支付。這是在個人之間通過手機進行的價值轉移。該領域最著名的案例當屬肯尼亞的M-Pesa，通過加密短信來達到匯款及支付的目的。3. 實時支付。這種支付技術建立在已有的實時支付基礎設施至上，消除了對銀行卡的依賴。4. 數字貨幣。這里最著名的就是比特幣。比特幣是一種P2P的支付方式，通過區塊鏈的技術得以實現。零售領域的支付創新反過來還會推動批發領域的支付創新。畢竟，所有活動的最終對象都要歸于消費者。
與消費者連接最為緊密也最為廣泛的，當屬擁有著廣大用戶的微信支付和支付寶。隨著騰訊微信支付等新的支付技術的應用，交易的效率會進一步提高，而交易成本則進一步降低。隨著支付的便利性的提高，人們的生活方式也隨之改變。比如之前出去跑步鍛煉就具有很強的排他性——只能跑步，并不能順便進行購物等。當有了微信支付等新的支付手段后，早鍛煉或晚鍛煉就可以與其它生活活動結合在一起。支付的網絡效應還決定了當越來越多的商家接受一種支付手段后，其使用的便捷性的加大會形成正循環。從這個角度看，騰訊微信支付的覆蓋范圍已經形成網絡效應，開始真正地改變人們的生活方式。
