“在債務人信息和互聯網金融平臺的財務信息十分匱乏的情況下，政府層面上的互聯網金融統計監測，相對民間的大數據統計更有優勢，更有必要。” 胡爾義認為。
本報記者 何曉晴 廣州報道
互金監管再度升級。
4月18日，21世紀經濟報道記者獲悉，對于互聯網金融亂象的整治，各地方監管部門已行動起來。
當天，21世紀經濟報道記者在采訪中了解到，江蘇互聯網金融協會擬率先實行網貸平臺產品模式備案制。
“江蘇省網貸平臺產品模式備案管理辦法（征求意見稿）（以下簡稱管理辦法）4月17日已下發。”開鑫貸總經理周治翰表示。“管理辦法要求網貸平臺在開展互聯網金融業務時，應對所發行互聯網金融產品類別、業務模式進行事前備案。”
此外，值得一提的是，由人民銀行調統司和中國互聯網金融協共同制定的《互聯網金融統計制度》征求意見稿首次對互聯網金融各業態進行了明確的定義，包括互聯網支付、互聯網股權眾籌融資、互聯網非公開股權融資、互聯網個體直接借貸、網絡小額貸款、互聯網其他債券類融資、互聯網金融產品及收益權轉讓融資、互聯網第三方金融產品投資、其他互聯網投融資在內的業態均被納入了互聯網金融業態。
對此，第一網貸總經理胡爾義表示，上述統計制度充分吸取民間互聯網金融大數據統計的經驗教訓，制定了嚴格的債務人和平臺財務信息的報送制度，以及強調外部審計。針對風險較大的網絡借貸，其重點統計內容分別有平臺借貸的利率情況、期限情況、逾期和違約情況、貸款集中度情況、客戶資金第三方存管情況等與風險關聯度較高的指標。
“在債務人信息和互聯網金融平臺的財務信息十分匱乏的情況下，政府層面上的互聯網金融統計監測，相對民間的大數據統計更有優勢，更有必要。” 胡爾義認為。
互金整冶地方監管先落地
21世紀經濟報道記者獲得的該管理辦法中明確規定，今后凡江蘇省互聯網金融協會中網貸平臺推出金融新產品類別、發展新業務模式時，都應當從備案程序、備案審查、備案管理三個方面，嚴格執行該管理辦法。
管理辦法亦要求，在公司發行新的產品類別、推行新的發展模式前5日內，將產品或模式說明、風險提示和合法合規性說明等相關材料報協會備案。期間，如發生變更或存續期滿需要展期的，也要于5日內，遞交協會備案。材料遞交后，協會應自受理之日起10內予以備案確認，或出具備案確認函，并對已完成設立備案的產品模式配發備案編碼。
此外，對于未按規定時間備案、備案不符合本辦法規定、備案材料與真實情況不符、多次出現備案不及時或備案材料不完備、不配合現場檢查等情形的網貸平臺，協會可視情節輕重對其約談、警示、要求整改、關閉備案窗口等，嚴重者協會或對其采取自律懲戒措施，并記入誠信檔案。
與此同時，4月18日，有北京平臺人士告訴21世紀經濟報道記者，北京各區金融辦4月初對轄區內互聯網金融機構進行了專項走訪，并進行普查，并要求平臺上報公司基本情況、業務介紹、運營情況、風控合規、技術安全等五份表格。
不僅如此，各平臺要對填報內容的真實性負責。要保證本調查表內所填全部資料皆真實、無誤，無任何虛報情況。平臺愿意接受有關部門對上述申報內容進行審查與公示。平臺已知曉若提供虛假資料，將被取消金融信息服務資質，并按有關規定給予處罰。
如在北京各區金融辦進行的互聯網金融機構進行普查中，僅業務介紹一表填報項目分別包括基礎資產：資金借與方（企業 、個人、兩者均有）；產品說明：產品類型、產品種類、產品期限范圍、產品利率范圍；業務團隊：姓名、聯系方式；合作機構準入規則；業務合作機構：機構名稱、機構類型、業務量；其他情況說明（如一年內業務方向、逾期、壞賬等）等。
在風控合規一表中，要求平臺明確填寫有無以下情況，是否利用本機構互聯網平臺為自身或具有關聯關系的借款人融資，是否直接或間接接受、歸集出借人的資金；是否向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息；是否向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目； 是否發放貸款，法律法規另有規定的除外；是否將融資項目的期限進行拆分等近20項具體信息。
對此，金投手CEO葛林波表示，可見，任何與資產端相關的產品，都將被嚴肅對待——項目資金投向哪里，風險等級怎樣，適合那類投資人選擇，收益多少，能否收回本金，期限多長等關鍵信息，都將要求進行詳細信息披露，一些試圖?；ㄕ?、隱藏信息，甚至虛假信息操作的行為，將不再被容忍。
廣東互聯網金融協會副會長、信融財富董事長齊洋也稱，協會將密切關注深圳以及全國區域內的互聯網金融監管政策，督促協會內的企業自查整改，對于不積極自查整改的企業，將采取進一步自律措施，并列為金融風險重點排查對象。
細分互金監管思路
中國社科院金融研究所所長助理、支付清算研究中心主任楊濤研究員對21世紀經濟報道記者表示，當下除了專項治理以外，需透過互聯網金融面紗回到根本，針對技術給金融帶來的新模式下可能的風險監管：例如制度變革引發的新金融，民間金融披上互聯網外衣，違規違法融資換個“馬甲”等形態，互聯網金融還需運用大禹治水的思路，挖掘根源，疏堵結合。
其稱，需進一步細分不同互聯網金融業態的具體監管思路?，F有的互聯網金融概念范疇相對混亂，諸多的組織機構、產品、渠道等要素摻雜在一起，各自的業務運行與風險特點差異較大，難以進行一致性監管，還需在深入梳理合理的業態劃分基礎上，進一步落實相應監管細則。
“特別需要注意的是，監管細則的制定必須跳出監管主體分割、圍繞機構對象的傳統思路，真正以功能監管、業務監管為主，通過加強監管協調和配合，真正解決互聯網信息技術所導致的混業型金融創新帶來的潛在風險與不確定性。”楊濤強調。
對此，百舸金融論壇發起人陳文博士則稱，互聯網金融出現問題的根源在于監管的非對稱性。
“監管的非對稱性導致互聯網金融供給過剩和傳統金融供給不足。”陳文博士認為。“互聯網金融問題出現的根本原因乃是事先審核、事中監管以及事后風險處置三個方面的缺位。監管框架的完善也要圍繞這三方面展開。”
陳文博士稱，目前，P2P行業的從業低門檻和監管的缺失使P2P平臺經營范圍模糊，因此明晰P2P平臺信息中介的定位首先要從法律上界定P2P經營范圍，防止假借P2P之名開展各種性質未定業務。
陳文博士建議，在相關監管機構和行業自律組織牽頭組織下，推動P2P平臺的備案制，約束P2P平臺的越界行為，打擊P2P平臺的非法經營行為。同時，加快推動P2P資金的銀行存管，對于資金進行有效監控。
他還建議，可借鑒美國監管實踐的經驗，P2P債權產品的發行登記制度和適度的信息披露也應當盡早推行。只有健全平臺項目信息披露制度，市場才能夠形成對項目的風險定價機制，改變剛性兌付的金融環境，真正實現P2P行業的去擔?；?。
而融道網·生菜金融副總經理鄭海陽則認為，與線下非法集資相比，互聯網金融信息不對稱的風險反而相對較小，同時由于P2P的主要客群收集和甄別信息的能力也顯然要高于線下非法集資和理財活動的客群，因此，對互聯網金融進行監管，只要抓住了“信息披露”這個抓手，比相對隱蔽的線下非法集資反而會更有效。
挖財董事長兼CEO李治國建議，政府在監管手段上，可以考慮大數據在金融產品的透明可追溯上的作用。
“如今互聯網技術帶給金融業的變化是數字化確權、數字化溯源都變得更容易實現，互聯網讓金融產品更精準，也更透明，透過互聯網用戶和監管部門都可以直接追溯到金融產品的本源。” 李治國稱。
