央行條法司司長張濤(中)北京市金融工作局黨組書記霍學文(左)銀客網總裁林恩民(右)
中國互聯網金融被視為一個“創新奇跡”而廣受世界關注，但也因為其“無準入門檻、無行業規范、無監管機構”，被業界調侃為“三無產品”而備受擔憂。隨著7月18日央行聯合10個部委發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(以下簡稱“《指導意見》”)，由此互聯網金融監管的“靴子”終于落地……
然而，正當業內外人士還在熱議《指導意見》之時，7月22日，人民銀行條法司司長張濤、副司長劉向民一行到互聯網金融中心實地調研考察北京市海淀互聯網金融情況，并實地調研P2P平臺銀客網。北京市金融局黨組書記霍學文，北京市海淀區副區長孟景偉、海淀區金融辦主任唐穎等陪同調研。
調研期間，他們還與銀客網、融360、天使匯、星火眾籌、金信網、拉卡拉等互聯網金融細分領域的企業代表進行了座談。從參與調研的人員組成層次和隊伍規模來看，都從另一個側面凸顯了監管層對P2P行業的重視并支持金融創新，同時或許也為后期出臺相關監管細則作進一步的摸底和征求工作。
據悉，此次調研是互聯網金融監管《指導意見》出臺后，央行相關領導首次公開走訪互聯網金融企業。筆者留意到，央行調研銀客網等互聯網金融(網絡借貸平臺)，顯然有著頗為重要的現實意義，而其傳遞的信息也頗為耐人尋味。
從第一線聽取《指導意見》頒布的反饋
“立規矩”是為了“成方圓”。業內人士普遍認為，《指導意見》只是一個總體綱要，內容較為寬泛，但已經可以看出監管層對于互聯網金融創新的支持力度。它的出臺必然會推動監管細則加快落地，進而重塑互聯網金融行業格局。借用中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼的話來說：“這個被稱為互聯網金融‘基本法’的指導意見，并不是真正意義上的法律。盡管只是行政規章，但已是互聯網金融史上級別最高、內容最全的‘紅寶書’。”
自2014年首次明確P2P監管歸屬銀監會之后，2015年初，銀監會進行組織架構改革時，專設普惠金融部，加強對小微、三農等薄弱環節的服務，并對小貸、擔保、網貸等非持牌機構進行監管協調，管理權責進一步明確。
眾所周知，網絡借貸的監管細則包括的內容主要有P2P資金托管、注冊資本金門檻、單筆貸款限額、是否設立杠桿比例、債權轉讓限額、收費方式、不鼓勵自動投標、不鼓勵天標秒標等，但究竟應該如何設定標準仍存在很多爭議。央行條法司主要負責起草與中央銀行職責有關的金融法律、法規草案，起草、審核與中央銀行職責有關的金融規章等，而《指導意見》正是由央行條法司所牽頭負責，此次央行條法司及北京市金融工作局主要領導集中調研銀客網，也是希望從業內第一線對《指導意見》的頒布聽取反饋意見，并為下一步網絡借貸具體監管細則的出臺進行溝通。
業內資深人士分析，北京市海淀區互聯網金融中心有望成為互聯網金融行業監管的先行試點。張濤表示，海淀區這幾年做得風生水起，是全國為數不多的幾個互聯網金融中心?！吨笇б庖姟返某踔?，既要給行業發展空間，讓行業走得更遠、做得更大;又要允許在這個過程中“摔跟頭”。
換言之，“立規矩”的宗旨是為了服務于實體經濟，消費者、投資人就是人民。誰來幫助互聯網金融企業做風險把控和企業管理?需要政府和行業自律雙管齊下，更需要行業協會起到帶頭作用。
提到有關《指導意見》監管細則溝通的具體細節，銀客網相關負責人表示不便透露。
面對眾多平臺：選擇調研銀客網有多方原因
在調研會上，銀客網總裁林恩民做工作匯報，并重點就銀客網創新型互聯網金融模式及互聯網金融行業發展做了詳細闡述。張濤對銀客網取得的成果及創新型互聯網金融模式表示高度肯定，并對銀客網的未來發展寄予厚望。
那么，面對互聯網金融中心乃至北京地區的眾多網絡借貸平臺，為何此次央行條法司及北京市金融工作局偏偏選擇調研銀客網等重點網絡借貸平臺呢?筆者調查發現，至少有三個方面的原因。
其一，短時間內完成多輪融資
公開資料顯示，銀客網由銀客金融信息服務(北京)有限公司運營，注冊資本1億元，于2013年12月正式上線，上線一年多時間里，注冊用戶數突破60多萬人，成交金額22億元。2014年10月獲得由源碼資本領投、清風資本跟投千萬美金級A輪融資，2015年6月獲得全球化上市集團昆侖萬維2000萬美元B輪融資。銀客網表示，A輪、B輪融資之后，目前已正在進行1億美元以上的下一輪融資事宜。
筆者調查還發現，銀客網作為全國領先的P2P互聯網金融平臺，依托先進的創新技術，目前已為全國13個省份的中小微企業解決融資需求問題。顯然，銀客網短時間內在業內外的廣泛影響及短時間完成多輪融資，使其成為網絡借貸領域冉冉升起的一個新星。由此，包括央行在內的高層及監管部門不得不重視。
