好比百度開了線下店肯定會受到質疑，金融搜索公司線下布局雖然趕上O2O的潮流，但仍然會受到業內諸多質疑。
“目前數據顯示，接受了線上線下整套服務的用戶，貸款成功率是45%，之前是15%”。融360相關負責人劉超瓊透露，不僅如此，早早建立線下門店的91金融也開始收割成果?？偛脛撌既?、CEO許澤瑋在接受《中國經營報》記者采訪時曾表示，目前91金融開設的第一家實體店已經開始盈利。
布局線下實為提升利潤
融360CEO葉大清在11月13日宣布，公司已進軍線下貸款顧問服務，未來將在全國布局名為“融360貸款便利店”的線下業務，即將貸款客戶引導到線下服務網點，提供包括收集材料、預審、貸后管理等在內的一站式線下服務。目前，公司已經開設了在北京、上海、深圳、廣州、南京等10個城市試點。
此前，融360的模式是通過線上探索幫助銀行導流，并從銀行成功放貸中獲取服務費。融360風控副總裁李英浩透露，貸款便利店的業務運營模式是，在融360線上業務申請延伸到線下，篩選出符合條件的貸款人，邀請到貸款便利店進行一對一的一站式信貸服務。本質上，融360賣給金融機構的是線上線下結合的全套專業服務。
“一些小型銀行和小貸公司缺乏過硬的渠道，沒有風險管理的系統架構和人員，線下渠道的鋪設也比較有限，融360的專業服務介入進來，可以大幅度降低其運營成本。同時，我們也會根據服務的深度不同從中獲取不同程度的傭金收益，大概收取借款成本的5%～10%；折算下來，我們收取B端金融機構的傭金，低于這些金融機構自己來做這套 (風控評估)體系的價格。”李英浩表示。
不過，李英浩也表示，由于其平臺不是最終放款方，所以風險還是由放款的金融機構來承擔，當然，若因平臺風控環節缺失造成的風險，會進行一定的補償。
而對于融360來說，貸款便利店的成立在于追求更高的交易成功的概率。李英浩表示，開通線下的便利店進行匹配和深度服務，可以將線上的貸款成功率進一步提高。融360平臺目前各類貸款的平均成功率為15%，如今則希望整體提高到30%以上。
中國電子商務研究中心互聯網金融部助理分析師錢海利在接受采訪時分析，布局線下門店，除了能擴大自身平臺的影響力，吸引更多的投資者和借款方以外，更容易更快地獲得議價權，提升利潤空間。
O2O利潤貢獻能力仍存疑
事實上，不光是融360在覬覦線下，線上金融產品超市91金融的首家線下體驗店也在9月份正式開業，91金融的目標同樣是未來開出100家體驗店。這種變相加重成本的經營模式，卻讓線上金融信息平臺如此熱衷。徐澤瑋在接受《中國經營報》記者采訪時表示，想布局線下門店，是因為有投資方海通證券的支持，全線入駐海通證券的營業部，因此線下門店的經營成本雖然有所提高，但是高不了很多。
“進一步來說，即使用戶在線上申請資料，很多金融服務還是需要面簽的。以前，一直是海通證券自己在做線下流程，現在是他將費用給我，我來做這些流程。”徐澤瑋表示，91金融的線下成本有部分是合作方海通證券承擔，還有一部分成本是可以通過盈利進行抵銷的。而目前，其第一家在海通證券知春路營業部的門店已經開始盈利。
葉大清認為，布局線下對于融360來說，公司從線上的“搜索+推薦”這種相對單純的營銷服務，進入到更有深度和專業性更強的風險管理服務，成為“決策+服務”平臺。
錢海利在接受記者采訪時透露，融360布局線下門店，其實有利可圖。其賣點在于增加了風險控制服務，這樣中小規模的投資方可以利用融360的風險管理，對借款方進行有效的篩選；而另一方面，也可以方便借款方更快地拿到資金。
不過，挑戰仍然存在，一位不愿具名的金融互聯網專家在接受記者采訪時表示，貸款便利店的盈利空間并不大。首先，對于金融機構來說，現在各種服務費用已經很多，這些費用不是擠壓金融機構的利潤空間，就是增加借款人的資金成本。加上，受到行業競爭激烈的影響，貸款便利店還需要抽出一部分利潤“返利”給金融機構，借此吸引金融機構繼續與公司合作。就這兩點來說，“貸款便利店”的傭金和推薦費用的收取比例都較小，而“返利”以后，“貸款便利店”能拿到的利潤就更低了。
